Milyonlarca banka müşterisi acil paraya ihtiyaç duyduğunda ya kredi kartından nakit avans kullanıyor ya da bankalardaki kredili mevduat hesabını kullanıyor. Kredili mevduat hesabından çekilen paralara 'günlük faiz' işlendiği için dikkat edilmesi gereken noktalar var. Peki, kredi kartından nakit avans mı yoksa kredili mevduat hesabına borçlanmak mı? En risksizi ise üçüncü seçenek... İşte detaylar... Show
Özlem Denizmen'in yazısı: Hayatta her şey hepimiz için. Bazen aniden paraya ihtiyacımız olabiliyor. Böyle zamanlarda eşten dosttan, aileden borç istemek kolay değil. Bankalardan kredi almanın da belli şartları var. Bu anları önceden tahmin etmek kolay olmasa da karşısında daha güçlü durmak için bir formül var: Acil Durum Fonu. HIZIR GİBİ YETİŞİR NE KADAR?: En az üç aylık zaruri giderlerinizi karşılayacak kadar birikiminiz (Acil Durum Fonu) olmalı. Eğer aylık zorunlu giderlerinizin toplamı 4 bin liraysa bu hesaba göre 12 bin lira birikim hazır olsun. NEREDE?: Adı üstünde ‘Acil Durum Fonu’. Kolay ulaşabilmeniz şart. Paranızı bankada ayrı bir hesapta tutup ihtiyaç anında çekebilirsiniz. NASIL?: Nakit olmalı. Vadeli mevduat da döviz de olabilir. Altın, kripto parayı tercih etmeyin, para gerekince satmak için fiyat uygun olmayabilir. NE DEĞİLDİR?: O çok beğendiğiniz elbise, yeni çıkan telefon, havlular, perdeler… Bunlar acil durum değil, istek. Birikiminizi gerçekten ihtiyaç anında kullanma konusunda net olun. NE ZAMAN?: Bu fonu oluşturmayı ‘haftaya, bir sonraki aya başlarım’ diyerek ertelemeyin. 20, 30 TL ne kadar olursa hemen başlayın. Bütçenize uygunsa, ailece hedef koyun. Örnek: ‘Aile olarak hedefimiz ağustosa kadar 3 bin TL biriktirmek’ deyin. Gelirinizin yüzde 10’unu birikime ayırın ve bunun verdiği finansal huzuru yaşayın. DİKKAT! Kredi kartındaki limitiniz, Kredili Mevduat Hesabı (KMH) limitiniz, sizin ‘Acil Durum Fonu’nuz değil. Beklenmedik durumlar için gereken kaynağın maliyeti yüksek olmasın. ‘Çok büyük bir durum olursa arabayı satarım’ düşüncesi de çözüm değil. Eğer paraya o an ihtiyacınız varsa zarar etme ihtimaliniz yüksek. PARAYA İHTİYACINIZ VAR AMA ACİL DURUM FONUNUZ YOKSA Bankaların bu durumlar için ürünleri var. Kredili mevduat hesabı (KMH), avans hesabı, ek hesap, esnek hesap gibi birçok ismi var. Aman aman bunları kullanmayı alışkanlık haline getirmeyin, finansal kontrolü kaybetmeyin. KREDİLİ MEVDUAT HESABI NEDİR?: Acil, kısa süreli, küçük miktarlardaki ödemeler, para çekmek veya göndermek için bankaların geliştirdiği bir kredi türü. Ben bunu hiç sevmesem de hesapta para olmayan durumlarda kullanılabilir. KREDİ NOTUNU ETKİLER Mİ?: Limitinizi aşarsanız kredi notunuza olumsuz etki eder. GERİ ÖDERKEN: KMH borcunuzu ödemek için hesabınıza para yatırmanız yeterli. GÜNLÜK FAİZ: Bu para sizin değil, kullanınca karşılığında GÜNLÜK FAİZ ödüyorsunuz! Hemen geri koymaya çalışın. Yoksa kartopu gibi büyür. Bu hesabı kullanıp aynı gün borcu kapatırsanız bir günlük, dört gün sonra geri öderseniz dört günlük faiz maliyetiniz olur. YA ÖDEYEMEZSEM?: Kredili mevduat hesabının aylık faizi yüzde 1.98. KMH ödemeleri geciktirildiğinde de aylık yüzde 2.28 gecikme faizi var ve iki dönem üst üste ödenmediğinde yasal işlemler başlatılabilir. ÖNEMLİ Çektiğiniz parayı en kısa sürede yerine koyabilecekseniz KMH’tan para çekebilirsiniz. BORÇ ÖDERKEN BİRİKİM YAPILIR MI? SORU: Kredi ve kredi kartı borcum var. O yüzden gelirimin bir kısmı borçlarıma gidiyor. Ben birikim de yapmak istiyorum ama borcum varken birikim yapmam doğru mu? l Erman CEVAP: Ödediğin kredi ev, taşıt kredisi mi yoksa ihtiyaç kredisi mi? Eğer ev kredisi ödüyorsan, bu uzun vadeli bir kredi olduğu için birikim yapabilirsin ama önce kredi kartı borcunu kapat. Boşuna faiz yükü çekme. Gelirin eline geçtiği gibi bütçene uygun tutarı birikime gönder. BAŞARI HİKAYESİ DÖNÜM NOKTASI NURŞEN / 34 / SİVAS ‘Cebinde Mucize Yarat’ kitabınız ve POSTA yazılarınız hayatımda dönüm noktası oldu. Bu sayede evimi aldım. Bireysel Emeklilik Sistemi‘ne girdim. Öğretmenim, her ay maaşımın yarısını (mümkünse) birikime ayırıyorum. Yurtiçi, yurtdışı tatil hedeflerimi gerçekleştirdim. Bunların hepsi bütçe yapıp hedef koyarak mümkün oldu. Harcamalarımı, paramı ben yönetiyorum. Çok teşekkür ederim. Ana içeriğin başı Ek Hesap nedir?Bankanın belirlediği bir limit dahilinde vadesiz mevduat hesabına tanımlanan ve hesabınızda yeterli bakiye olmadığında bile hesaptan para çekebilmenizi, alışveriş yapmanızı sağlayan bir kredi ürünüdür. Ayrıca Ek Hesabınızı* elektrik, su, doğalgaz, cep telefonu ve benzeri faturalar, sigorta primi, okul taksit ödemeleri gibi düzenli ödemelerinizin aksamaması için otomatik ödeme talimatı vererek ve diğer olası kısa süreli nakit ihtiyaçlarınızı karşılamak üzere kullanabilirsiniz. Ek Hesap; vadesiz mevduat hesabının tüm özelliklerine sahip, sürekli bir kredidir. Bir kere tanımlandığında, limitiniz dahilinde dilediğiniz her an kullanabilirsiniz. * Ek Hesap, QNB Finansbank'ın kredili mevduat hesabıdır. Ek Hesap faizi nedir? Bu faiz hesabıma ne zaman tahakkuk eder?Maaşınız bankamız aracılığı ile ödeniyorsa, her ay maaşınızın hesabınıza geçtiği tarihte; Maaşınız bankamız aracılığıyla ödenmiyorsa, Ek Hesabınızı açtırırken belirlediğiniz/belirleyeceğiniz tarihte aylık olarak faiz tahakkuk eder. Faiz oranlarımızı öğrenmek için tıklayınız. Ek Hesap limiti neye göre belirlenir?Müşterilerimizin Ek Hesap limitleri Bankamız kredi politikaları çerçevesinde oluşturulan kriterler doğrultusunda belirlenmektedir. QNB Finansbank Ek Hesap limitini serbestçe belirleme hakkına sahiptir. Ek Hesap faizi nasıl hesaplanıyor?Ek Hesapta faiz hesabı günlük bazda gerçekleştirilir. Tanımlanmış olan limit kullanılarak para çekildikten sonra ödeme yapılan güne kadar faiz işletilir. KKDF ve BSMV faiz üzerinden hesaplanarak ayrıca tahsil edilmektedir. Limitinizin aynı gün içerisinde kullanılıp kapatılması durumunda, 1 günlük faiz uygulanır. Tatil günü kullanıp, aynı gün içinde hesabınıza para yatırmanız halinde ise sonraki iş gününe kadar faiz ödersiniz. Ek Hesabınıza paranız bir iş günü valörlü şekilde yatar. Faiz hesaplama için tıklayınız. Ek Hesap için nasıl başvuruda bulunabilirim?Başvurunuzu QNB Finansbank Şubeleri 'nden yapabilirsiniz. Hazır limitiniz olması durumunda ise ATM'lerimizden, Çağrı Merkezi'mizden, İnternet ve Cep Şubemizden de kolaylıkla başvuruda bulunabilirsiniz. Ek Hesap başvurunuzu Bireysel İnternet Şubemizde Hesap > Ek Hesap Aç ve Cep şubemizde Krediler ve Ek Hesap > Ek Hesap Aç adımlarını takip ederek yapabilirsiniz. Ek Hesap başvuruları Banka politikaları çerçevesinde değerlendirilmekte olup, başvurunuzun olumlu sonuçlanması durumunda, şubeye gitmeye gerek kalmadan belgeleri onaylayarak limitinizi vadesiz hesabınıza anında tanımlayabilirsiniz. Ek Hesap borcumu en son hangi güne kadar kapatabilirim?Size gönderilen hesap özetinizde görülen ödenmesi gereken asgari tutarı, yine hesap özetinizde yer alan son ödeme tarihine kadar ödemeniz gerekmektedir. Ek Hesabım ile ne tür bankacılık işlemlerini yapabilirim?Vadesiz mevduat hesabının özelliklerine sahip olduğundan tüm bankacılık işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz. Örneğin fatura gibi düzenli ödemeler, çek ödemeleri, nakit para talepleri, EFT, virman işlemlerini hesabınızda para olmadığı takdirde Ek Hesabınız ile gerçekleştirebilirsiniz. Peşin ya da taksitli alışverişlerinizde de limitiniz yettiği sürece hesabınızın ana hesaba bağlı olması koşulu ile Ek Hesabınızı kullanabilirsiniz. Ek Hesabıma nasıl erişebilirim?Ek Hesabınıza tüm QNB Finansbank Şubelerinden CardFinans Nakit'inizi kullanarak QNB Finansbank ATM 'leri aracılığı ile ya da diğer banka ATM'lerinden* 7 gün 24 saat boyunca erişebilir, hesabınızda bakiyeniz olmasa dahi nakit ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz. *Diğer banka ATM'lerinden Ek Hesabınızı kullanarak para çekmek istediğinizde, hesabınız CardFinans Nakit'inizin Ana Hesabı olmalıdır. Ek Hesabımı nasıl kapatabilirim?QNB Finansbank Şubeleri ve 7/24 Telefon Bankacılığımız (0850 222 0 900) aracılığı hesabınızın kapatılması talebini iletebilirsiniz. Hesabınızın kapatılabilmesi için varsa borcunuzu ve işleyen faizinizi ödemelisiniz. Ardından Ek Hesabı'nızın kapatılmasını talep edebilirsiniz. Ek Hesabı kullanarak yaptığım işlemleri nasıl takip edebilirim?Ek Hesabınızın basılı ekstresi* bankamız tarafından aylık olarak başvuru formunda belirttiğiniz yazışma adresine ya da talebiniz doğrultusunda ücretsiz olarak e-mailinize veya cep telefonunuza gönderilir. Ekstrenizde ilgili dönemde yapmış olduğunuz işlem ve detay bilgilerine ulaşabilirsiniz. *Basılı olarak gönderilen ekstre ücreti için tıklayınız. Ek Hesabıma erişmek için kullandığım CardFinans Nakit için herhangi bir ücret ödüyor muyum?QNB Finansbank dışındaki diğer banka ATM'lerinde*; CardFinans Nakit kartınız ile yapacağınız para çekme ve bakiye görüntüleme işlemleri için bankamızca kesilecek komisyon, hesabınızdan tahsil edilecektir. *Diğer Banka ATM'leri ve komisyonlar hakkında detaylı bilgi almak için tıklayınız. CardFinans Nakit'lerle ATM'lerden günlük en fazla kaç TL çekebilirim?Günlük para çekme limiti 1.500 TL'dir. Bu tutar günün koşullarına göre güncellenmektedir Ek Hesabı alışverişlerimde kullanmak için ne yapmalıyım?CardFinans Nakit'inizin bağlı olduğu ana hesabı alışveriş yaparken de kullanılabilirsiniz. Bu nedenle Ek Hesabınızın bağlı bulunduğu hesap ana hesabınız olmalıdır. Ek Hesap ile yapılan alışveriş işlemlerinde yapılan alışveriş tutarı üzerinden günlük vadeli mevduat kazancım olur mu?Ek Hesap ile yapılan alışveriş işlemlerinde günlük vadeli getirisi gerçekleşmez. Ek Hesap ile ilgili geri ödememi nerelerden yapabilirim?QNB Finansbank Şubeleri'nden ve QNB Finansbank ATM'lerinden Ek hesabınıza para yatırarak veya Çağrı Merkezi'miz, İnternet ve Cep Şubemiz dahil tüm kanallarımızdan Ek Hesabınıza para transferi yaparak ödemelerinizi gerçekleştirebilirsiniz. Ek Hesabınızdan taksitli kullanım yaparsanız, taksit tarihlerinde Ek Hesabınızdan otomatik taksit tahsilatı yapılır. Ek Hesabınızda artı bakiye olmaması durumunda taksitleriniz Ek Hesap limitinden tahsil edilir. Taksitli kullanımınıza erken ödeme yapmak isterseniz QNB Finansbank Şubeleri'nden ya da Çağrı Merkezi'mizden erken ödemenizi gerçekleştirebilirsiniz. Hesap İşletim Ücreti ve Yıllık Hizmet Bedeli ödeyecek miyim?Hhesaba ilişkin hesap işletim ücreti veya hizmet bedeli tahsil edilmemektedir. Ek hesap kredi notunu etkiler mi?ek hesap sayesinde acil nakit ihtiyaçlarınızı bankaya geri ödemek koşulu ile karşılayabilirsiniz. ancak burada dikkat etmeniz gereken kısım, bu hesabınızın borcunu geciktirmeden ödemeniz gerektiği. çünkü ek hesap kullanmak, ödemelerinizi düzgün yaptığınız takdirde kredi notunuzu olumlu yönde etkiler.?
Ek hesap limiti nasıl arttırılır?Ek Hesap limitinizin attırılması için EKH boşluk TC Kimlik No. boşluk Talep edilen EKH Limitini 5724'e kısa mesaj gönderebilirsiniz. 5724'e gönderilen kısa mesajlar tüm operatörlerin kendi tarifeleri üzerinden 1 kısa mesaj olarak ücretlendirilecektir.
Kredi kartı limiti en fazla ne kadar olur?Kredi kartı limitinin belirlenmesi kişinin gelirine bağlı olarak yapılmaktadır. Buna göre ilk defa kredi kartı başvurusu yapmış olan kişilerin ilk yıl için kredi limitleri gelirin maksimum 2 katı olacak şekilde belirlenir. Sonraki yıllarda ise kredi kartı limiti gelirin 4 katına kadar çıkartılabilir.
Ek hesap borcu ödenmezse ne olur?Taksit ödemelerinizin, ödeme planınızda belirtilen tarihlerde yapılmaması durumunda, ödenmeyen taksitin içerisindeki anapara tutarı üzerinden Ek Hesap gecikme faizi işlemeye başlar.
|
